NOVA YORK (AP) — Paul Safarik, 32 anos, de Lincoln, Nebraska, trabalha na indústria alimentícia desde os 21 anos, fazendo entregas para restaurantes de serviço rápido como Raising Cane's e abastecendo mercados como o Trader Joe's. Com seus ganhos, Safarik, que tem síndrome de Down, comprou recentemente uma esteira para se manter ativo quando o tempo está ruim e ajudou a cobrir o custo de aparelhos nos dentes.
Isso é incomum, financeiramente falando, e é graças, em parte, a uma conta de poupança pouco conhecida chamada conta ABLE, que permite às pessoas com deficiências economizar dinheiro além do limite de ativos de $2.000 que está ligado a benefícios como o Seguro Social Suplementar e o Medicaid. Sem a conta, Safarik poderia ter arriscado perder a assistência do governo se tivesse mais de $2.000 em ativos economizados em um determinado mês.
“Com esta conta ABLE, não precisamos nos preocupar tanto,” disse Deb Safarik, 71 anos, mãe de Paul, com quem ele mora. “É bom que ele possa trabalhar e economizar, e isso não seja usado contra ele.”
Chamadas assim pela lei de 2014 que as criou, a Lei de Experiência de Vida Melhor, as contas ABLE estão disponíveis desde 2016 para indivíduos identificados por um médico como tendo uma deficiência antes dos 26 anos de idade. No ano que vem, elas serão disponibilizadas para aqueles identificados antes dos 46 anos, o que aumentará o acesso a mais 6 milhões de pessoas, incluindo 1 milhão de veteranos, de acordo com o Tesoureiro do Estado de Indiana, Daniel Elliott, que administra as contas em seu estado. Estima-se que 8 milhões de pessoas em todo o país já se qualifiquem.
“O fato de que costumava ser que os indivíduos só podiam economizar até $2.000 ou poderiam perder benefícios — isso realmente restringia muitas famílias,” disse Elliot. “As pessoas eram obrigadas a uma posição em que não podiam economizar para o futuro. Agora estamos vendo saldos médios da conta (ABLE) entre $11.000 e $12.000.”
Geralmente, as contas ABLE podem atingir totais de $100.000 sem afetar o Seguro Social Suplementar. Os limites de saldo vitalício para as várias contas ABLE estaduais podem variar de cerca de $300.000 a mais de $500.000. Elas são administradas por tesoureiros estaduais, e a grande maioria pode ser criada online através de seus sites. Alguns planos ABLE aceitam inscrições em papel também.
Qualquer pessoa pode contribuir com uma conta ABLE — incluindo o dono da conta, amigos, família, organizações, sem fins lucrativos e empregadores — até $19.000 por ano em 2025. Se o dono da conta for capaz de trabalhar e ainda não estiver contribuindo para um plano de aposentadoria no local de trabalho, ele pode contribuir com um valor adicional igual à sua renda bruta anual. Para 2025, esse valor é de até um adicional de $15.560 a $18.810, dependendo do estado que administra a conta.
Há também vantagens fiscais. Os ganhos de investimento das contas ABLE permanecem isentos de impostos desde que o dinheiro retirado da conta seja usado para “despesas qualificadas de deficiência”, como tratamento médico, educação, tutoria e treinamento profissional. Os titulares das contas podem escolher entre várias opções de investimento para os fundos em suas contas ou manter e economizar o dinheiro sem investi-lo ainda mais.
Elliot disse que aumentar a conscientização sobre as contas é o maior desafio para a Associação Nacional de Tesoureiros Estaduais (NAST), da qual ele também é tesoureiro secretário.
“Muitas pessoas estão habituadas à ideia de que, ‘Se tenho uma deficiência ou se meu filho tem uma, salvar dinheiro poderia colocar em risco seus benefícios,’” disse ele. “Nós, como estado e como país, precisamos começar a alcançar as pessoas e dizer, ‘Olha, você realmente pode economizar dinheiro agora. Você poderia economizar para a compra de uma casa.’ A coisa mais difícil agora é divulgar essa mensagem. Precisamos que mais pessoas estejam cientes de que as coisas mudaram.”
De acordo com os dados da NAST, existiam apenas 186.641 contas ABLE no final de 2024, apesar de um estimado de 8 milhões de pessoas se qualificarem. Quando o limite de idade for aumentado, as contas também se tornarão disponíveis para pessoas cujas deficiências podem ter sido resultado de um acidente na idade adulta ou desenvolvida mais tarde na vida, como após uma infecção por COVID.
Andrew Warren, associado sênior de política e pesquisa na Financial Health Network, que estuda as circunstâncias financeiras dos americanos com deficiências, disse que a grande maioria das pessoas pesquisadas para um relatório de 2023 pela organização não sabia que essas contas existiam.
“Menos de 1% dos indivíduos elegíveis têm essas contas,” disse Warren. “Nossas pesquisas mostram que uma das principais barreiras para se tornar financeiramente saudável para esse grupo vulnerável são os limites de ativos. Mas há uma desconexão de informações entre os assistentes sociais e os prestadores de serviços diretos no terreno e os administradores de contas ABLE.”
Aqui está o que você deve saber:
Como saber se eu me qualifico para uma conta ABLE?
Dois recursos online — ABLE Today e o Centro Nacional de Recursos ABLE — podem guiá-lo através de perguntas para determinar se você ou um amigo ou membro da família se qualifica.
No momento, as contas ABLE são para:
— Pessoas cuja deficiência começou antes dos 26 anos, e
— Pessoas para quem a deficiência é “terminal ou de longo prazo (mais de 12 meses)” e para quem a deficiência causa “limitações funcionais marcadas e severas.”
Uma pessoa qualificada também deve atender a um dos seguintes critérios:
— Ser elegível para o Seguro Social Suplementar (SSI) ou Seguro Social por Invalidez (SSDI) por causa da deficiência; ou
— Um médico diagnosticou a deficiência (física ou mental).
Em 2026, o limite de idade para as contas ABLE subirá para 46 anos.
Como posso me preparar se eu ou um membro da família se qualificarão no próximo ano?
Você pode começar a se educar agora sobre o processo de configuração da conta, para que possa acrescentar dinheiro e financiar a conta imediatamente a partir de janeiro de 2026. Familiares, amigos e organizações também podem começar a reservar dinheiro com a intenção de contribuí-lo para a conta em nome do indivíduo a partir de 1º de janeiro.
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