AstroPay existe desde 2009. A empresa financiada atualmente possui 320 funcionários e é lucrativa. E ainda assim, não é um nome que aparece com frequência nas notícias de startups.
A empresa começou originalmente sua vida como provedora de serviços de pagamento focada na América Latina - um método de pagamento alternativo que você encontraria ao lado dos botões do PayPal ou do cartão nas páginas de checkout.
Agora, a empresa quer expandir além de suas raízes e se tornar um produto global de fintech para consumidores, uma carteira multi-moeda combinada com um cartão de pagamento para que você possa pagar, enviar e receber dinheiro do seu telefone. A empresa também oferece contas poupança.
De muitas maneiras, o novo aplicativo e site da AstroPay têm uma aparência e sensação muito semelhantes ao Wise, a fintech sediada em Londres que oferece contas multi-moeda, bem como um serviço de câmbio. O Wise tem sido particularmente popular entre familiares que trabalham no exterior e enviam remessas, autônomos que faturam empresas em outras moedas, pequenas empresas que trabalham com fornecedores estrangeiros, viajantes frequentes ou estudantes que se mudam para o exterior por um ano sabático.
Mas a equipe da AstroPay ainda acredita que deveria ser mais fácil enviar e receber dinheiro do exterior. Eles dizem que a maioria dos pagamentos transfronteiriços leva pelo menos 24 horas para chegar. Às vezes, os clientes até precisam falar com um agente de suporte do banco para enviar dinheiro para o exterior. E, é claro, pode ser caro.
"Não há tal coisa como um banco global, pelo menos por enquanto. E é basicamente isso que estamos tentando fazer aqui na AstroPay", disse o CEO Marc Sacal ao TechCrunch. Ele anteriormente co-fundou a Arcus, uma empresa de fintech adquirida pela Mastercard.
"Nosso produto é como um banco digital global que permite a qualquer pessoa - seja um indivíduo ou uma empresa - salvar, enviar e gastar dinheiro em todos os lugares", acrescentou ele.
Ao contrário do Wise, a AstroPay também possui uma rede de comerciantes que aceitam pagamentos via AstroPay no checkout. Se um comerciante decidir aceitar a AstroPay, os clientes poderão pagar com a AstroPay diretamente no site ou aplicativo do comerciante.
A AstroPay cobra taxas por essas transações de empresa para consumidor (B2C). E planeja subsidiar seu produto de carteira multi-moeda graças a essas taxas, o que significa que os clientes devem obter boas taxas de câmbio graças às transações B2C na América Latina.
"Ganhamos dinheiro quando as pessoas usam o cartão - as taxas de intercâmbio - quando as pessoas mantêm o dinheiro na carteira da receita que podemos obter e quando as pessoas usam o saldo da carteira para pagar diretamente ao comerciante, já que cobramos o comerciante", disse Sacal.
Por isso, a carteira AstroPay deve funcionar particularmente bem nos mercados da LatAm, onde já possui uma rede de comerciantes. A AstroPay é suportada no Booking.com, bem como nos serviços de entrega de alimentos iFood e Rappi.
"Somos muito, muito fortes nos mercados emergentes," acrescentou Sacal. "Um ótimo exemplo de um produto que estamos fazendo está no Brasil, onde o método de pagamento local é o Pix. É instantâneo, em tempo real. Isso é o que todo mundo usa. Para os comerciantes, é isso que eles preferem aceitar em relação aos pagamentos com cartão… E quando você vai para o Brasil com a AstroPay, você pode usar o Pix."
A AstroPay opera atualmente em cerca de 25 países. Além da América Latina, a empresa está se expandindo para a Europa, já que muitos trabalhadores latino-americanos se mudam para a Europa em busca de novas oportunidades de trabalho. Eles podem precisar obter detalhes bancários europeus (IBAN) e enviar dinheiro para casa.
Por isso, a empresa recentemente obteve uma licença de Instituição de Dinheiro Eletrônico (EMI) na Dinamarca. Além da Dinamarca, a AstroPay em breve começará a aceitar clientes na Espanha e em Portugal. Até o final de 2025, a AstroPay também aceitará clientes na França, Alemanha, Itália e Polônia.
A própria AstroPay possui equipes em vários mercados, incluindo Argentina, Brasil, Colômbia, Dinamarca, Índia, Peru, Espanha, Reino Unido e Uruguai. "A equipe é um reflexo da empresa que estamos construindo também. Então somos 320 pessoas e estamos espalhados pelo mundo," disse Sacal.
