Desde 2015, a Pula, uma insurtech com sede no Quênia, tem se dedicado a melhorar o acesso ao seguro agrícola por pequenos agricultores em mercados emergentes, protegendo-os contra perdas causadas por pragas, doenças e/ou eventos climáticos extremos como enchentes e secas.
Até agora, a insurtech apoiou 15,4 milhões de agricultores na África, Ásia e América Latina a obterem seguro, e está de olho em mais segurados após uma rodada de financiamento de série B de $20 milhões que possibilitará estabelecer novas parcerias, incluindo para coberturas de gado.
O administrador de investimentos global BlueOrchard liderou a rodada por meio de sua estratégia InsuResilience, que tem como objetivo fornecer acesso a seguros climáticos a pessoas vulneráveis em mercados emergentes. O IFC - por meio de sua plataforma de capital de risco de $225 milhões, a Fundação Bill & Melinda Gates, Hesabu Capital e investidores existentes - também participaram da rodada.
“Parceirizar com este grupo de investidores com mentalidade semelhante para impulsionar o crescimento da Pula globalmente é um marco muito emocionante para conduzir nossa visão triplo 100, através da qual pretendemos levar seguro a 100 milhões de pequenos agricultores. O que começou há nove anos como uma ideia não convencional que muitos consideravam inescalonável agora é uma solução comprovada que resolve necessidades reais para milhões de pequenos agricultores em 22 países,” disse o CEO da Pula, Thomas Njeru, que co-fundou a insurtech com Rose Goslinga. (Ambos os co-fundadores têm experiência agrícola).
A Pula incorpora seguros nos produtos de seus parceiros
Em vez de vender seguros diretamente aos agricultores, a Pula construiu um canal de distribuição com mais de 100 parceiros, incluindo organizações de caridade, bancos, governos e empresas de insumos agrícolas, para atender até mesmo os agricultores de difícil acesso, incorporando seguros, por exemplo, nos custos de insumos agrícolas ou crédito.
Cada produto oferecido pela Pula é personalizado para atender às demandas de seus clientes e às necessidades dos agricultores beneficiários. Os produtos, segurados por seguradoras e resseguradoras, são projetados (incluindo a definição de prêmios) por meio da plataforma digital atuarial da Pula, com base em dados históricos, incluindo padrões climáticos e a frequência de eventos como enchentes ou secas, colheitas, perdas e insumos utilizados.
Entre suas colaborações, está uma parceria de longo prazo com o governo da Zâmbia, onde a insurtech incorpora prêmios de seguros com pacotes de fertilizantes e sementes, alcançando agricultores em todo o país. Na Etiópia, ela se associou ao Programa Mundial de Alimentos e ao Banco Alemão de Desenvolvimento KfW e a uma seguradora local, incorporando seguros no esquema de vouchers de insumos que atingiu 122.000 agricultores. E seu impacto está prestes a ser sentido após um surto da doença da ferrugem do trigo na região de Amhara, onde a Pula está prestes a fazer o maior pagamento de seguro até o momento, estimado em $800.000.
A Pula diz que tem visto aumento nos investimentos, rendimentos e economias dos agricultores que usam seus produtos, destacando os benefícios que o seguro agrícola traz para mercados emergentes como a África, onde os agricultores em pequena escala contribuem com 70% do suprimento de alimentos, porém apenas 1% deles são segurados. Alto custo, falta de conscientização e acesso são algumas das barreiras ao acesso ao seguro agrícola.
“Pesquisas realizadas pela Pula em alguns países africanos onde fornecemos seguros mostram que o seguro agrícola ajuda os pequenos agricultores a aumentar em média o investimento em suas fazendas em 16%, melhorar os rendimentos em 56% e aumentar as economias familiares em até 170%. Além disso, um impacto nas condições de vida dos agricultores pode ser visto por meio dos pagamentos de sinistros de nosso parceiro segurador - que já chegaram a mais de $40 milhões para 900.000 agricultores desde a fundação da Pula até hoje,” disse Njeru.
“Por fim, nosso impacto é refletido em nossa taxa de renovação e crescimento. 80% dos grupos de agricultores e agregadores que compram produtos de seguro desenvolvidos pela Pula de nossos parceiros seguradores renovam no ano seguinte, o que está acima da média da indústria e reflete a satisfação de nossos clientes com nossos produtos completos.”
Com base no sucesso de seus produtos de seguro agrícola, a Pula está pronta para introduzir coberturas de gado em países como o Quênia após a conclusão de um programa piloto que começou na Nigéria no ano passado. A Pula, por meio de parceiros seguradores, tem oferecido cobertura abrangente a famílias rurais na Nigéria contra banditismo, doenças e morte de animais. A empresa também está ampliando sua atuação na Ásia e América Latina, mercados nos quais entrou em 2021.
