Como você atrai engenheiros talentosos para trabalhar em uma startup em um campo mundano em um momento em que empresas mais empolgantes estão pagando bem e contratando de forma agressiva? Aqui está uma resposta de uma startup de seguros da Polônia chamada Ominimo: ofereça um salário competitivo, mas, mais importante, dê a esses engenheiros a licença para aplicar seu talento e reinventar como o campo funciona.
Lançada com um orçamento inicial há apenas 12 meses, a Ominimo acredita ter encontrado uma abordagem diferente e melhor para entender e precificar riscos. A empresa diz que já é rentável e está crescendo rapidamente, com 300.000 apólices assinadas em seu primeiro mercado, a Hungria. Agora, para impulsionar sua próxima fase de vida, está recebendo seu primeiro investimento externo de um apoiador estratégico, o Grupo Zurich Insurance.
O TechCrunch entende de fontes que a Zurich está fazendo um investimento de €10 milhões (cerca de $11 milhões) em capital próprio, com 5% da empresa, avaliando a Ominimo em €200 milhões ($220 milhões). Nem a Ominimo nem a Zurich comentaram sobre o valor investido, mas ambos confirmaram a avaliação.
A Ominimo levantou financiamento em um momento em que uma das mais conhecidas e capitalizadas startups de seguros da Europa — a antiga unicórnio WeFox — está vendendo partes de seu negócio e obtendo financiamento de sobrevida para se manter a tona.
A WeFox serve como um exemplo sobre como crescer um negócio de seguros, mas também uma oportunidade clara. Argumentavelmente, a razão pela qual a WeFox cresceu tão rapidamente foi por causa da demanda no mercado (tanto dos consumidores quanto dos investidores) — uma startup só precisava surfar essa onda sem cair.
A Ominimo já é rentável, mas é, sem dúvida, um esforço modesto. Atualmente, a startup está ativa apenas em um mercado, a Hungria, e foca apenas em um tipo de seguro, o seguro de automóveis para consumidores. O plano é replicar seu modelo em mais geografias e categorias.
A empresa planeja expandir para mais de 10 novos mercados, começando pela Polônia, Suécia e Países Baixos. A Zurich Insurance atuará como sua seguradora de risco, e a Ominimo operará como corretora, especificamente um agente geral gerente, para a Zurich. A startup está focando inicialmente em seguros automotivos, mas pretende adicionar seguros de propriedade ao longo do tempo também.
Dusan Komar, CEO da Ominimo, que co-fundou a empresa com Dennis Weinbender (atual diretor de preços e dados) e Laslo Horvath (CTO), viu os desafios que a indústria de seguros enfrentava em primeira mão quando trabalhava para a McKinsey. Grandes empresas de seguros, ele disse, estavam presas por causa de três questões principais: sistemas legados rígidos que eram desafiadores, se não impossíveis, de usar para lançar novos serviços rapidamente ou trabalhar com inovações mais recentes como precificação baseada em IA; processos de tomada de decisão lenta no nível corporativo; e talento.
“Nenhum engenheiro de software brilhante ou cientista de dados sonha em trabalhar para uma empresa de seguros”, disse ele.
A McKinsey e outras empresas como ela geralmente são chamadas para tentar resolver tudo isso de uma vez. Komar e sua equipe construiriam novos produtos do zero e “entregariam o código” ao cliente de seguros. “Funcionou até certo ponto, mas não tão perfeitamente quanto esperávamos”, ele disse.
Tirando uma lição dos mundos de fintech e de outras startups de seguros, Komar e seus dois co-fundadores viram uma oportunidade de desenvolver um produto como sua própria empresa, em vez de para um cliente. Eles usariam APIs para conectar recursos e funcionalidades de outros provedores que eles não construiriam, e foi assim que a Ominimo nasceu.
A Ominimo está basicamente aplicando raciocínio baseado em IA em torno de análises de big data. Ao construir e precificar uma cotação de seguro, uma empresa de seguros tradicional pode usar cinco ou seis parâmetros principais (idade, faixa econômica, tipo de veículo, histórico de direção anterior ou localização do carro) para determinar o preço. Uma seguradora mais recente poderia adicionar outros 10 ou 15 parâmetros a isso.
“Mas existem algumas variáveis não tão óbvias que são realmente super importantes”, disse Komar. Por exemplo, uma vez que você obtém a placa de um veículo, você pode acessar um banco de dados, ele disse, que fornece 100 variáveis diferentes sobre o veículo, incluindo o comprimento, altura, largura e peso do veículo. “É interessante, por exemplo, ver que os dados mostram uma correlação muito forte entre o comprimento do carro e a frequência de acidentes durante o estacionamento”, disse ele.
A Ominimo leva todos esses detalhes, além de densidade populacional e muito mais, em consideração para realizar seus cálculos.
Há, é claro, muitas startups de seguros no mercado que promovem o uso de IA em suas plataformas, tanto para a tomada de decisões nos bastidores quanto para melhorar a experiência do cliente na frente. O mesmo vale para dezenas de startups em fintech que também afirmam serem construídas em IA.
A resposta de Komar a isso é que o histórico da Ominimo fala por si só. “Eu acredito que o que realmente importa é o desempenho no mercado, então se você comparar nosso desempenho com o da Lemonade [um concorrente chave], você verá a diferença”, disse ele. Ele afirmou que a “taxa de perda” da Ominimo está abaixo da média do mercado, e já conquistou uma participação de mercado de 7% na Hungria, o único país onde opera.
Assim como muitos neobancos no mercado — fintech e seguros realmente têm muito em comum — muitos “novos” jogadores de seguros estão fazendo menos disrupção sob o capô do que criando uma experiência de usuário mais moderna.
“Existe uma diferença entre alegar fazer ciência de dados em termos de avaliação de risco e realmente fazê-lo”, disse ele. Muitos de seus concorrentes startups, ele acredita, “realmente focaram em experiência do cliente superior, front-ends muito bonitos, jornadas muito enxutas e intuitivas. Mas não havia muito sob o capô.”
Dar a talentos um lugar para fazer o tipo de trabalho que desejam fazer, ele afirmou, é como a Ominimo atraiu e reteve pessoas-chave. “Temos oito medalhistas de olimpíadas de matemática e física [competições prestigiosas nesses campos] entre nossa equipe de ciência de dados”, disse ele. “Essas são mentes jovens realmente brilhantes que agora, pela primeira vez, podem aplicar seu potencial completo em escala global. E isso realmente se reflete nos KPIs que vemos.”
Isso foi o que também atraiu a Zurich Insurance, que está buscando maneiras mais diversificadas de atrair novas ondas de clientes.
“Expandir nosso negócio de varejo de forma lucrativa é uma ambição chave no ciclo 2025–2027 da Zurich. É por isso que estou encantada com a parceria de distribuição da DA Direkt com a Ominimo, que nos permitirá oferecer soluções inovadoras em seguros automotivos e expandir nossa base de clientes de varejo na Europa, além dos mercados em que a Zurich já está presente”, disse Alison Martin, CEO da Europa, Oriente Médio e África no Grupo Zurich Insurance, em comunicado. “Também estou satisfeita por estarmos fortalecendo nossa relação com uma participação minoritária na Ominimo.”
